Biaya Tarik Tunai Kartu Kredit Jenius: Panduan Lengkap, Cara, dan Tips Menghindari Biaya Tinggi – Kartu Kredit Jenius dari Bank BTPN kini menjadi pilihan populer di kalangan pengguna yang ingin merasakan kemudahan transaksi digital.
Salah satu fitur yang ditawarkan oleh Kartu Kredit Jenius adalah kemampuan untuk melakukan tarik tunai, yang memungkinkan pemegang kartu untuk menarik uang tunai dari mesin ATM. Namun, tarik tunai dengan kartu kredit bukanlah layanan tanpa biaya.
Paypee.id akan membahas secara rinci biaya yang dikenakan saat melakukan tarik tunai menggunakan Kartu Kredit Jenius, bagaimana cara melakukannya, serta tips untuk menghindari biaya tinggi yang bisa membebani.
Apa Itu Tarik Tunai Kartu Kredit?
Tarik tunai kartu kredit adalah layanan yang memungkinkan pemegang kartu untuk menarik uang tunai dari mesin ATM menggunakan kartu kredit mereka, sama seperti menarik uang dengan kartu debit.
Namun, ada perbedaan mendasar dalam hal biaya dan bunga yang dikenakan. Biasanya, tarik tunai kartu kredit akan dikenakan biaya tambahan yang lebih tinggi dibandingkan dengan transaksi pembelian biasa.
Selain itu, tarik tunai kartu kredit juga seringkali langsung dikenakan bunga, yang bisa sangat memberatkan jika tidak dibayar dengan cepat.
Biaya Tarik Tunai Kartu Kredit Jenius
Setiap kali Anda melakukan tarik tunai menggunakan Kartu Kredit Jenius, Anda akan dikenakan biaya administrasi dan bunga. Biaya administrasi ini biasanya berupa persentase dari jumlah yang Anda tarik.
Untuk Kartu Kredit Jenius, biaya administrasi biasanya sekitar 5% dari jumlah uang yang ditarik, dengan minimum biaya administrasi yang berlaku.
Selain itu, tarik tunai kartu kredit juga dikenakan bunga. Bunga tarik tunai Jenius biasanya lebih tinggi daripada bunga pembelian biasa, yang berarti Anda akan membayar lebih banyak jika tidak melunasi saldo tarik tunai Anda dalam waktu singkat.
Bunga tarik tunai ini dapat mencapai sekitar 2,25% per bulan.
Persentase Biaya dan Bunga Tarik Tunai
Berikut adalah contoh cara menghitung biaya tarik tunai Kartu Kredit Jenius:
- Misalnya, Anda menarik tunai sebesar Rp 2.000.000. Dengan biaya administrasi 5%, Anda akan dikenakan biaya administrasi sebesar Rp 100.000 (5% x Rp 2.000.000).
- Selain itu, jika saldo tarik tunai Anda tidak segera dilunasi, bunga bulanan sebesar 2,25% akan dikenakan. Jadi, jika saldo Rp 2.000.000 belum dilunasi, bunga bulanan yang harus dibayar adalah Rp 45.000 (2,25% x Rp 2.000.000).
Perbedaan Biaya Tarik Tunai di ATM dan Melalui Bank
Ada perbedaan biaya antara tarik tunai di ATM dan melalui bank atau merchant. Saat Anda menarik uang tunai menggunakan Kartu Kredit Jenius di ATM, biaya tambahan akan dikenakan sesuai dengan kebijakan bank yang mengoperasikan ATM tersebut.
Jika Anda menarik tunai melalui cabang bank atau merchant, biaya administrasi dan bunga dapat bervariasi, tergantung pada tempat dan metode transaksi yang Anda pilih.
Cara Melakukan Tarik Tunai Kartu Kredit Jenius
Tarik tunai di ATM dengan Kartu Kredit Jenius sangat mudah dilakukan. Berikut adalah langkah-langkah untuk menarik uang tunai menggunakan Kartu Kredit Jenius:
- Cari Mesin ATM yang Mendukung Tarik Tunai Kartu Kredit
Pastikan Anda mencari mesin ATM yang mendukung transaksi tarik tunai menggunakan kartu kredit. Mesin ATM yang berlogo VISA atau Mastercard biasanya mendukung layanan ini. - Masukkan Kartu Kredit Jenius Anda
Masukkan kartu kredit Anda ke mesin ATM dan pilih bahasa yang sesuai. - Pilih Menu Tarik Tunai
Pada layar ATM, pilih opsi “Tarik Tunai” atau “Cash Withdrawal”, kemudian masukkan jumlah uang yang ingin Anda tarik. - Masukkan PIN Kartu Kredit Jenius
Setelah memasukkan jumlah, masukkan PIN kartu kredit Anda untuk memverifikasi transaksi. - Ambil Uang dan Struk
Setelah transaksi selesai, ambil uang tunai yang keluar dari mesin ATM dan struk sebagai bukti transaksi.
Selain melalui ATM, Anda juga dapat melakukan tarik tunai di cabang bank atau merchant yang bekerja sama dengan Bank BTPN.
Caranya adalah dengan mengunjungi cabang bank terdekat, mengisi formulir tarik tunai, dan menyerahkan kartu kredit serta identitas diri. Proses ini biasanya memakan waktu lebih lama dibandingkan dengan tarik tunai di ATM.
Contoh Perhitungan Biaya Tarik Tunai
Misalnya, Anda ingin menarik tunai sebesar Rp 1.000.000 menggunakan Kartu Kredit Jenius:
- Biaya administrasi: 5% dari Rp 1.000.000 = Rp 50.000
- Bunga tarik tunai: Jika tidak segera dibayar, bunga sebesar 2,25% per bulan akan dikenakan. Jadi, bunga untuk bulan pertama adalah 2,25% x Rp 1.000.000 = Rp 22.500.
Total biaya yang harus dibayar setelah satu bulan adalah Rp 1.072.500 (Rp 1.000.000 + Rp 50.000 biaya administrasi + Rp 22.500 bunga).
Bagaimana Menghindari Biaya Tarik Tunai yang Tinggi
Untuk menghindari biaya tinggi yang terkait dengan tarik tunai, pastikan untuk:
- Menghindari Tarik Tunai Kartu Kredit jika Tidak Mendesak
Gunakan fasilitas tarik tunai hanya jika sangat diperlukan, karena biaya dan bunga yang dikenakan cukup tinggi. - Lunasi Saldo Tarik Tunai Segera
Jika Anda memang harus menarik tunai, usahakan untuk segera melunasi saldo tersebut sebelum bunga mulai dikenakan. - Gunakan Fasilitas Cicilan atau Pinjaman
Jika memungkinkan, pertimbangkan untuk menggunakan fasilitas cicilan atau pinjaman tanpa agunan (KTA) yang menawarkan bunga lebih rendah daripada tarik tunai kartu kredit.
Keuntungan dan Kerugian Tarik Tunai Kartu Kredit Jenius
Keuntungan Menggunakan Tarik Tunai Jenius
- Akses Uang Tunai dengan Cepat
Fasilitas tarik tunai memungkinkan Anda mengakses uang tunai dalam waktu singkat, bahkan dalam keadaan darurat. - Fleksibilitas dalam Pengelolaan Keuangan
Anda dapat menarik uang tunai sesuai dengan kebutuhan dan membayar kembali secara bertahap dengan cicilan kartu kredit.
Kerugian yang Perlu Diperhatikan
- Biaya dan Bunga yang Tinggi
Seperti yang telah dibahas, tarik tunai kartu kredit dikenakan biaya administrasi dan bunga yang tinggi, yang bisa memberatkan jika saldo tidak segera dilunasi. - Mengurangi Limit Kredit
Tarik tunai dapat mengurangi limit kredit Anda, yang artinya Anda akan memiliki lebih sedikit ruang untuk transaksi lain.
Alternatif Selain Tarik Tunai Kartu Kredit Jenius
- Pinjaman Tanpa Agunan (KTA)
Jika Anda membutuhkan uang tunai dalam jumlah besar dan ingin menghindari biaya tarik tunai yang tinggi, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman tanpa agunan (KTA) yang menawarkan bunga lebih rendah dan pembayaran cicilan yang lebih terjangkau. - Penggunaan Fasilitas Cicilan
Kartu kredit Jenius juga menawarkan fasilitas cicilan, yang memungkinkan Anda membayar pembelian secara bertahap tanpa bunga atau dengan bunga rendah. Ini bisa menjadi alternatif yang lebih hemat dibandingkan tarik tunai.
Kesimpulan
Tarik tunai menggunakan Kartu Kredit Jenius memang menawarkan kenyamanan dalam mengakses uang tunai secara cepat, namun biaya yang dikenakan cukup tinggi.
Biaya administrasi, bunga, dan pengurangan limit kredit adalah beberapa faktor yang perlu diperhatikan sebelum menggunakan layanan ini. Untuk menghindari biaya yang tinggi, sebaiknya hanya gunakan fasilitas tarik tunai jika sangat diperlukan dan pastikan untuk melunasi saldo secepat mungkin.
Sebagai alternatif, Anda bisa mempertimbangkan penggunaan fasilitas cicilan atau pinjaman tanpa agunan yang lebih murah dan terjangkau.